Yrittäjien oma lehti. Kirjoitamme yrityslainoista, yritysluotoista ja kaikesta, mitä yrittäjän pitää tietää ennen kuin allekirjoittaa. Ilman mainospuheita ja ilman pimeitä kujia.
Rahoitus
Moni kannattava pienyritys saisi pankista lainaa, jos sillä olisi vakuuksia. Finnveran takaus paikkaa tämän aukon: valtion erityisrahoittaja takaa osan pankin lainasta, ja pankki voi lainata. Takaus on monelle yritykselle edullisin tie vakuudettomaan rahoitukseen.
Yrityslaina
Yrityslainan aikaan liittyy kaksi kysymystä. Kuinka pitkäksi ajaksi lainaa kannattaa ottaa? Ja kuinka nopeasti rahat ovat tilillä? Molempiin vastaus riippuu siitä, mihin raha käytetään ja keneltä sitä haetaan.
Ajoneuvot
Yrityksen auto on yksi tavallisimmista hankinnoista, joihin tarvitaan rahoitusta. Vaihtoehtoja on kolme: yrityslaina, osamaksu ja leasing. Hinnan lisäksi valintaan vaikuttavat arvonlisävero, omistus, kirjanpito ja se, kuinka kauan autoa aiotaan pitää.
Sopimukset
Yrityslainan sopimus on yrittäjälle tärkeämpi asiakirja kuin kuluttajalle, koska laki ei paikkaa sen aukkoja. Koron lisäksi ehdoissa sovitaan siitä, mitä tapahtuu, kun jokin menee pieleen. Tässä kymmenen kohtaa, jotka kannattaa lukea kahdesti.
Talous
Yritys voi rahoittaa toimintansa kahdella tavalla: velalla tai omalla pääomalla. Yrityslaina on vierasta pääomaa, joka maksetaan takaisin korkoineen. Oma pääoma on omistajien rahaa, joka kantaa riskin. Välissä on muotoja, kuten pääomalaina ja osakaslaina, joilla on omat sääntönsä.
Toiminimi
Toiminimiyrittäjä voi hakea yrityslainaa samoin kuin osakeyhtiö. Yksi asia on kuitenkin toisin: toiminimessä yritys ja yrittäjä ovat juridisesti sama henkilö, joten yrityksen laina on aina myös yrittäjän oma velka.
Aloittava yritys
Uuden yrityksen on vaikeampi saada lainaa, koska sillä ei ole tilinpäätöksiä eikä maksuhistoriaa, joiden perusteella luotonantaja voisi arvioida riskiä. Vaihtoehtoja on silti useita, kun tietää, mitä luotonantajat haluavat nähdä.
Vertailu
Yrityslaina ja yritysluotto ovat molemmat yrityksen velkaa, mutta ne toimivat eri tavalla ja sopivat eri tilanteisiin. Väärä valinta voi maksaa tuhansia euroja, vaikka korko olisi sama. Tässä vertailu, kaksi laskelmaa ja päätöspuu.
Yrityslaina
Kielteinen lainapäätös tuntuu henkilökohtaiselta, mutta se on yleensä seurausta muutamasta mitattavasta asiasta. Kun tiedät syyn, voit korjata sen tai valita toisen tien. Tässä kahdeksan yleisintä syytä ja mitä kunkin kohdalla voi tehdä.
Yrityslaina
Lyhennystapa ratkaisee, miten laina maksetaan takaisin: tasaisina erinä, pienenevinä erinä vai yhdellä isolla erällä lopussa. Se vaikuttaa kassavirtaan joka kuukausi ja lainan hintaan koko laina-ajalta. Tässä laskelmat 100 000 euron lainalla.
Vakuudet
Vakuus on luotonantajan varasuunnitelma: omaisuus, josta se saa rahansa, jos laina jää maksamatta. Hyvä vakuus laskee lainan korkoa ja voi olla ainoa tapa saada lainaa ylipäätään. Tässä oppaassa käydään läpi tavallisimmat vakuudet, niiden vakuusarvot ja riskit.
Laki
Kuluttajaa suojaa korkokatto, tiedonantovelvollisuudet ja peruuttamisoikeus. Yrittäjää ei. Yritysluotoissa ja yrityslainoissa ratkaisee ennen kaikkea se, mitä sopimuksessa lukee. Tässä artikkelissa käydään läpi lait, joihin yrittäjä voi nojata, ja ne, joihin ei.
Tunnetko yrittäjän, joka miettii rahoitusta? Lähetä hänelle lehti. Hän on sinulle palveluksen velkaa.