Yrityslainalaskuri

Pomon tiivistelmä

Vertaa yrityslainoja aina todellisella vuosikorolla. Se sisältää koron lisäksi avausmaksun ja kuukausimaksut, ja ne voivat tehdä halvemmalta näyttävästä lainasta kalliimman. Laskuri laskee sen puolestasi, eikä mitään syöttämääsi lähetetä minnekään.

Uusien yrityslainojen keskikorko pankeissa, elokuu 2026

4,39 %

Yritysrahoitusyhtiöiden lainakannan keskikorko, kesäkuu 2026

24,51 %

30 000 €, 3 vuotta, 9 %: kuukausierä

953,99 €

Näin käytät laskuria

Laskurissa on kolme tilaa. Yrityslaina laskee perinteisen lainan, jossa saat koko summan kerralla ja maksat sen takaisin sovitussa ajassa. Yritysluotto laskee luottorajan hinnan, kun käytät siitä vain osan ja vain hetken. Vertaa kahta tarjousta kertoo, kumpi kahdesta lainasta on halvempi koko laina-ajalta.

1. Syötä lainasumma ja laina-aika kuukausina. Voit kirjoittaa luvun tai käyttää liukusäädintä.
2. Syötä korko. Jos tarjouksessa on viitekorko, esimerkiksi Euribor, ja marginaali, valitse Viitekorko ja marginaali ja syötä molemmat.
3. Lisää kulut. Avausmaksu ja kuukausimaksu löytyvät luotonantajan tarjouksesta tai hinnastosta. Ilman niitä laskuri näyttää lainan halvemmaksi kuin se on.

Tulos päivittyy sitä mukaa kuin kirjoitat. Kun laskelma on valmis, voit kopioida sen linkin ja lähettää sen kirjanpitäjälle tai yhtiökumppanille. Linkki avaa täsmälleen saman laskelman, koska luvut tallentuvat osoitteeseen eivätkä mihinkään palvelimelle.

Mitä tulokset tarkoittavat

Tilikirjassa on kuusi lukua. Ne kertovat yhdessä enemmän kuin pelkkä kuukausierä, jota luotonantajat mieluiten mainostavat.

Jos syötät kohtaan Liikevoitto kuukaudessa yrityksesi tavallisen kuukauden liikevoiton, laskuri kertoo myös, kuinka suuren osan siitä lainan suurin erä vie. Tämä on hyvä nopea tarkistus ennen kuin hakee lainaa.

Esimerkkilaskelmat yleisimmille summille

Alla olevassa taulukossa on kuukausierä ja korot yhteensä kolmen vuoden annuiteettilainalle kolmella eri korolla. Kulut eivät ole mukana, joten todellinen hinta on yleensä suurempi.

Taulukosta näkee, miksi korko ratkaisee enemmän kuin moni arvaa. Kun 50 000 euron laina maksaa 5 prosentin korolla kolmessa vuodessa korkoina 3 948 €, sama laina 15 prosentin korolla maksaa 12 398 €. Ero on suurempi kuin monen pienyrityksen kuukauden liikevaihto.

Annuiteetti, tasalyhennys vai kertalyhennys?

Lyhennystapa muuttaa sekä kuukausierää että lainan kokonaishintaa. Tässä on sama 30 000 euron laina kolmeksi vuodeksi 9 prosentin korolla kolmella tavalla.

Annuiteetissa erä pysyy samana koko ajan, jos korko ei muutu. Alussa erästä suurin osa on korkoa, lopussa lyhennystä. Tämä on yrityslainoissa yleisin tapa, koska tasainen erä on helppo budjetoida.

Tasalyhennyksessä lyhennät joka kuukausi saman summan, ja korko lasketaan jäljellä olevalle pääomalle. Erä on alussa suurin ja pienenee loppua kohti. Korkoja kertyy vähemmän, koska pääoma pienenee nopeammin.

Kertalyhennyksessä maksat laina-ajan ajan vain korkoa ja koko pääoman viimeisessä erässä. Kuukausierä on pieni, mutta korkoja kertyy eniten ja viimeinen erä on iso. Se sopii lähinnä tilanteeseen, jossa tiedät tarkalleen, mistä rahat tulevat laina-ajan lopussa, esimerkiksi kun odotat isoa maksua asiakkaalta.

Miksi todellinen vuosikorko on tärkein luku

Nimelliskorko kertoo vain koron. Todellinen vuosikorko kertoo, mitä raha oikeasti maksaa, kun kaikki kulut lasketaan mukaan. Kahden tarjouksen ero näkyy usein vasta siinä.

Otetaan esimerkiksi kaksi tarjousta 30 000 euron lainalle kolmeksi vuodeksi:

Tarjous A näyttää halvemmalta, koska sen korko on pienempi. Kulujen jälkeen se on kuitenkin 475 € kalliimpi. Tämä on yleinen tilanne: mainoksessa näkyy korko, ja kulut löytyvät hinnastosta. Voit tarkistaa omat tarjouksesi laskurin Vertaa kahta tarjousta -tilassa.

Älä vertaa korkoja. Vertaa todellisia vuosikorkoja.

Lyhyissä lainoissa kulujen vaikutus on vielä suurempi, koska sama avausmaksu jaetaan lyhyemmälle ajalle. Kun yllä olevaan 30 000 euron lainaan 9 prosentin korolla lisätään 300 euron avausmaksu ja 10 euron kuukausimaksu, hinta nousee 4 344 € eurosta 5 004 € euroon ja todellinen vuosikorko 9,38 % prosentista 10,92 % prosenttiin.

Kiinteä korko vai viitekorko ja marginaali

Pankkien yrityslainoissa korko on usein sidottu viitekorkoon, yleensä 3, 6 tai 12 kuukauden Euriboriin, ja sen päälle tulee pankin marginaali. Jos viitekorko nousee, myös lainan erä nousee. Yritysrahoitusyhtiöiden lainoissa korko on useammin kiinteä, ja se ilmoitetaan joskus kuukausikorkona.

Kuukausikorko on helppo lukea väärin. 1,5 prosentin kuukausikorko on nimelliskorkona 18 prosenttia vuodessa, ja kulujen kanssa todellinen vuosikorko on vielä suurempi. Kun syötät laskuriin kuukausikorkoisen tarjouksen, kerro kuukausikorko kahdellatoista ja syötä tulos nimelliskorkoon.

Viitekorkoisessa lainassa laskuri olettaa, että viitekorko pysyy samana koko laina-ajan. Todellisuudessa se muuttuu. Hyvä tapa testata riskiä on laskea sama laina kahdesti: kerran nykyisellä viitekorolla ja kerran kaksi prosenttiyksikköä korkeammalla. Jos kassavirta kestää myös jälkimmäisen, olet turvallisemmalla pohjalla.

Näin lasket yritysluoton hinnan

Yritysluotto toimii eri tavalla kuin laina. Saat luottorajan, josta nostat rahaa tarpeen mukaan, ja maksat korkoa vain käytetystä summasta ja vain siltä ajalta, kun raha on käytössä. Siksi laskurin luottotilaan syötetään käytetty summa ja käyttöaika päivinä.

Esimerkki: jos 50 000 euron luottorajasta käytetään 20 000 euroa 90 päivän ajan 12 prosentin vuosikorolla, korkoa kertyy 591,78 €. Jos luotossa on nostopalkkio tai kuukausimaksu, ne lisätään hintaan, ja todellinen vuosikorko nousee.

Yritysluotto on usein halvempi kuin laina, kun rahantarve on lyhyt. Vertaa: 20 000 euron laina vuodeksi 12 prosentin korolla maksaa korkoina 1 324 €, vaikka rahaa tarvittaisiin vain kolme kuukautta. Lue lisää yritysluotosta.

Paljonko yritys voi lainata?

Luotonantaja katsoo ennen kaikkea sitä, riittääkö yrityksen kassavirta lainan maksamiseen. Laskurin kassavirtatarkistus antaa nopean suunnan: jos lainan suurin kuukausierä vie yli kolmanneksen tavallisen kuukauden liikevoitosta, laina on yritykselle raskas.

Raja ei ole luotonantajien sääntö, vaan varovaisuussääntö. Myynti vaihtelee, asiakkaat maksavat myöhässä ja kone hajoaa juuri silloin, kun sitä tarvitaan. Lainan erän pitää mahtua myös huonoon kuukauteen.

Näin laskuri laskee

Laskuri käyttää samoja kaavoja kuin luotonantajat. Annuiteetin kuukausierä lasketaan kaavalla

erä = S × r / (1 − (1 + r)⁻ⁿ)

jossa S on lainasumma, r kuukausikorko eli nimelliskorko jaettuna kahdellatoista ja n erien määrä. Tasalyhennyksessä lyhennys on lainasumma jaettuna erien määrällä, ja korko lasketaan joka kuukausi jäljellä olevalle pääomalle.

Todellinen vuosikorko lasketaan sisäisen koron menetelmällä. Laskuri etsii sen vuosikoron, jolla saamasi raha (lainasumma vähennettynä avausmaksulla) on yhtä suuri kuin kaikkien maksamiesi erien ja kulujen nykyarvo. Ilman kuluja todellinen vuosikorko on hieman nimelliskorkoa suurempi, koska korko maksetaan kuukausittain.

Laskurin laskenta on tarkistettu automaattisilla testeillä tunnettuja arvoja vasten. Esimerkiksi 50 000 euron annuiteettilaina viideksi vuodeksi 7 prosentin korolla antaa kuukausieräksi 990,06 €.

Kilpailuta laskemasi summa

Kun tiedät, paljonko tarvitset ja mitä se saa maksaa, pyydä tarjous. Tarjouksen pyytäminen ei sido sinua mihinkään.

Mainos

Saamme palkkion, jos haet lainaa tämän sivun linkkien kautta. Palkkio ei vaikuta järjestykseen eikä siihen, mitä luotonantajista kerromme. Näin vertailemme.

1. Tapaus 001

   Luotonantaja 1

   Yrityslaina

   Mainos

   Luotonantaja 1

   Summa

   täydennetään

   Laina-aika

   täydennetään

   Päätös

   täydennetään

   Vakuus

   täydennetään

   Avaa salaiset tiedostot

   Kansion sisältö täydennetään, kun luotonantajan tiedot on tarkistettu.

   Tietoja ei ole vielä tarkistettu.

   Hakulinkki lisätään, kun tiedot on tarkistettu.

2. Tapaus 002

   Luotonantaja 2

   Yrityslaina

   Mainos

   Luotonantaja 2

   Summa

   täydennetään

   Laina-aika

   täydennetään

   Päätös

   täydennetään

   Vakuus

   täydennetään

   Avaa salaiset tiedostot

   Kansion sisältö täydennetään, kun luotonantajan tiedot on tarkistettu.

   Tietoja ei ole vielä tarkistettu.

   Hakulinkki lisätään, kun tiedot on tarkistettu.

3. Tapaus 003

   Luotonantaja 3

   Yritysluotto

   Mainos

   Luotonantaja 3

   Summa

   täydennetään

   Laina-aika

   täydennetään

   Päätös

   täydennetään

   Vakuus

   täydennetään

   Avaa salaiset tiedostot

   Kansion sisältö täydennetään, kun luotonantajan tiedot on tarkistettu.

   Tietoja ei ole vielä tarkistettu.

   Hakulinkki lisätään, kun tiedot on tarkistettu.

Upota laskuri omille sivuillesi

Tilitoimisto, yrittäjäyhdistys tai yritysneuvoja? Voit lisätä laskurin omille sivuillesi maksutta. Kopioi alla oleva koodi sivusi HTML:ään. Laskuri päivittyy automaattisesti, kun parannamme sitä.

<iframe src="https://gangsteri.fi/laskuri-upotus.html" title="Yrityslainalaskuri" width="100%" height="1250" loading="lazy" style="border:0;max-width:960px"></iframe>
<p>Laskuri: <a href="https://gangsteri.fi/yrityslainalaskuri.html">Gangsteri.fi yrityslainalaskuri</a></p>

Kuulustelu: usein kysytyt kysymykset

Onko laskurin tulos sama kuin luotonantajan tarjous?

Ei välttämättä. Laskuri laskee annetuilla luvuilla, mutta luotonantaja päättää lopullisen koron ja kulut vasta, kun se on arvioinut yrityksesi. Käytä laskuria tarjousten arvioimiseen ja vertaamiseen, älä lupauksena hinnasta.

Mihin syöttämäni luvut tallentuvat?

Eivät minnekään. Laskenta tapahtuu selaimessasi, eikä lukuja lähetetä Gangsteri.fi:lle tai kenellekään muulle. Luvut näkyvät vain sivun osoitteessa, jotta voit jakaa laskelman linkkinä, jos haluat.

Miksi todellinen vuosikorko on suurempi kuin nimelliskorko, vaikka kuluja ei ole?

Koska korko maksetaan kuukausittain. Kuukausittain maksettu 9 prosentin vuosikorko vastaa noin 9,38 prosentin korkoa, joka maksettaisiin kerran vuodessa. Ero on pieni, mutta se tekee eri tavoin hinnoitelluista lainoista vertailukelpoisia.

Mikä lyhennystapa on edullisin?

Tasalyhennyksessä korkoja kertyy vähiten, koska pääoma pienenee nopeimmin. Annuiteetti on kuitenkin yleisin, koska erä pysyy samana ja sen budjetointi on helpompaa. Kertalyhennys on kallein, mutta pitää kuukausierät pieninä.

Voinko laskea laskurilla myös leasingin tai osamaksun?

Osittain. Osamaksun voi laskea yrityslainana, jos tiedät koron ja kulut. Leasingissa hinta muodostuu eri tavalla, koska kohde ei ole sinun ja sopimukseen voi sisältyä jäännösarvo, joten laskurin tulos on vain suuntaa antava.

Paljonko yrityslainaa voi saada?

Se riippuu luotonantajasta ja yrityksestä. Pankit ja yritysrahoitusyhtiöt katsovat yrityksen liikevaihtoa, kannattavuutta, ikää ja maksuhistoriaa. Monet yritysrahoitusyhtiöt myöntävät muutamasta tuhannesta eurosta satoihin tuhansiin euroihin. Tärkeämpi kysymys on, paljonko yrityksesi kassavirta kestää.

Todisteet: lähteet

1. Suomen Pankki: Yrityslainakannan kasvuvauhti kiihtyi kesällä 2026 (28.9.2026)
2. Suomen Pankki: Muiden rahoituslaitosten myöntämistä yrityslainoista suurin osa pk-yrityksille (2.9.2026)
3. Euribor-korot, 12 kuukautta (global-rates.com)

Levitä sanaa

Tunnetko yrittäjän, joka miettii rahoitusta? Lähetä tämä hänelle. Hän on sinulle palveluksen velkaa.

• Jaa
• WhatsApp
• LinkedIn
• Facebook
• X
• Telegram
• Sähköposti
• Kopioi linkki