Yritysluotto korko: näin lasket luoton todellisen hinnan

Pomon tiivistelmä

Yritysluoton korko lasketaan kaavalla käytetty summa kertaa vuosikorko kertaa käyttöpäivät jaettuna 365:llä. Siihen lisätään nostopalkkiot ja kuukausimaksut. Lyhyessä käytössä kulut voivat olla korkoa suurempia, joten vertaa todellista vuosikorkoa ja hintaa euroina.

10 000 € 30 päivää, korko 15 %

korkoa 123,29 €

Sama, nostopalkkio 100 € ja 10 €/kk

yhteensä 233,29 €

Kaupallinen viivästyskorko, 1.7. ja 31.12.2026 välisenä aikana

10,5 %

Näin yritysluoton korko lasketaan

Yritysluotossa korko lasketaan vain siitä summasta, joka on nostettu, ja vain niiltä päiviltä, kun raha on käytössä. Yksinkertaistettu kaava on:

korko = käytetty summa × vuosikorko × päivät / 365

Jos nostat 10 000 euroa ja maksat sen takaisin 30 päivän päästä, ja vuosikorko on 15 %, korkoa kertyy 10 000 × 0,15 × 30 / 365 eli noin 123,29 €. Jos käytössä oleva summa vaihtelee, korko lasketaan jokaiselle päivälle sen päivän saldon mukaan. Luotonantaja veloittaa koron yleensä kuukausittain.

Jotkut luotonantajat käyttävät päivien laskemiseen 360 päivän vuotta, mikä nostaa korkoa hieman. Tarkista tämä sopimuksesta, jos summat ovat suuria.

Kulut, jotka kuuluvat hintaan

• Nostopalkkio: jokaisesta nostosta, euroina tai prosentteina nostetusta summasta.
• Kuukausi- tai vuosimaksu: luoton ylläpidosta, joskus myös käyttämättömästä luotosta.
• Avaus- tai järjestelymaksu: kertamaksu luoton avaamisesta.
• Limiittipalkkio: pankkien tililuotoissa joskus maksu käyttämättömästä rajasta.
• Muistutus- ja viivästyskulut: jos vähimmäiserä myöhästyy.

Käyttöaika muuttaa kaiken

Alla sama 10 000 euron nosto eripituisilla käyttöajoilla. Ensimmäisessä sarakkeessa luotossa ei ole kuluja, toisessa on 100 euron nostopalkkio ja 10 euron kuukausimaksu.

Kahden viikon käytössä kulut nostavat todellisen vuosikoron moninkertaiseksi, koska 100 euron nostopalkkio jaetaan vain 14 päivälle. Vuoden käytössä kulut eivät juuri muuta hintaa, mutta korkoa kertyy paljon. Edullisinta luotto on, kun nosto on harvoin, summa on kohtuullinen ja raha palaa muutamassa kuukaudessa.

Yritysluoton korko vai yrityslainan korko?

Yritysluoton nimelliskorko on usein korkeampi kuin saman luotonantajan yrityslainan, koska joustavuus maksaa. Silti luotto voi tulla halvemmaksi, koska korkoa maksetaan vain käytön ajalta. Nyrkkisääntö: jos rahaa tarvitaan alle puoli vuotta, luotto on yleensä halvempi. Jos tarve on pidempi, vertaa lainaan. Lue vertailu yrityslainasta ja yritysluotosta.

Mikä on tavallinen yritysluoton korko?

Pankkien tililuotoissa korko on usein viitekorko ja marginaali, ja vakiintuneelle asiakkaalle se voi olla lähellä yrityslainojen tasoa. Rahoitusyhtiöiden yritysluotot ovat kalliimpia. Suomen Pankin tilastojen mukaan kesäkuun 2026 lopussa factoringyhtiöiden lainakannan keskikorko oli 17,53 % ja yritysrahoitusyhtiöiden 24,51 %, kun pankkien uusien yrityslainojen keskikorko oli elokuussa 4,39 %. Rahoitusyhtiöt ilmoittavat hinnan usein kuukausikorkona: 1,5 % kuukaudessa on 18 % vuodessa.

Viivästyskorko yritysluotossa

Jos vähimmäiserä myöhästyy, luotonantaja voi periä viivästyskorkoa. Jos sopimuksessa ei ole sovittu muusta, korkolain mukainen kaupallinen viivästyskorko on 1.7. ja 31.12.2026 välisenä aikana 10,5 %. Esimerkiksi 10 000 euron erä kuukauden myöhässä tarkoittaisi tällä korolla noin 86,30 € viivästyskorkoa, ja lisäksi voidaan periä muistutus- ja perintäkuluja. Useissa sopimuksissa viivästyskorko on sovittu korkeammaksi.

Näin pidät yritysluoton koron kurissa

1. Nosta vain tarvittava. Korko lasketaan nostetusta summasta.
2. Maksa takaisin heti, kun voit. Jokainen päivä maksaa.
3. Vältä pieniä toistuvia nostoja, jos luotossa on nostopalkkio.
4. Seuraa käyttöaikaa. Jos luotto on ollut täynnä yli puoli vuotta, selvitä halvempi laina.
5. Kilpailuta. Pankin tililuotto voi olla selvästi rahoitusyhtiön luottoa halvempi.
6. Tarkista koronlaskutapa. 360 vai 365 päivän vuosi, ja lasketaanko korko päivittäin vai kuukauden suurimmasta saldosta.

Laske oma luottosi yrityslainalaskurin yritysluottotilassa. Syötä käytetty summa, päivät, korko ja kulut, niin näet todellisen vuosikoron.

Kuulustelu: usein kysytyt kysymykset

Lasketaanko yritysluoton korko koko luottorajasta?

Ei. Korko lasketaan vain käytetystä summasta ja vain käyttöajalta. Käyttämättömästä rajasta voidaan kuitenkin periä kuukausimaksu tai limiittipalkkio.

Miten kuukausikorko muutetaan vuosikoroksi?

Kerro kuukausikorko kahdellatoista. 1,5 prosentin kuukausikorko on 18 prosentin nimellinen vuosikorko. Todellinen vuosikorko on vielä hieman suurempi, koska korko maksetaan kuukausittain, ja kulut nostavat sitä lisää.

Onko yritysluoton korko vähennyskelpoinen?

Yrityksen tulonhankintaan käytetyn luoton korot ja kulut ovat yleensä vähennyskelpoisia kuluja yrityksen verotuksessa. Varmista asia kirjanpitäjältäsi.

Voiko yritysluoton koron muuttaa kesken sopimuksen?

Riippuu sopimuksesta. Viitekorkoon sidottu korko muuttuu viitekoron mukana. Kiinteää korkoa voidaan muuttaa vain, jos sopimus sen sallii, ja muutoksesta on yleensä ilmoitettava etukäteen.

Todisteet: lähteet

1. Suomen Pankki: Muiden rahoituslaitosten myöntämistä yrityslainoista suurin osa pk-yrityksille (2.9.2026)
2. Suomen Pankki: Yrityslainakannan kasvuvauhti kiihtyi kesällä 2026 (28.9.2026)
3. Suomen Pankki: Korkolain mukainen viitekorko ja viivästyskorot 1.7. ja 31.12.2026 välisenä aikana
4. Korkolaki 633/1982 (Finlex)

Levitä sanaa

Tunnetko yrittäjän, joka miettii rahoitusta? Lähetä tämä hänelle. Hän on sinulle palveluksen velkaa.

• Jaa
• WhatsApp
• LinkedIn
• Facebook
• X
• Telegram
• Sähköposti
• Kopioi linkki